ÉPARGNE
ASSURANCE VIE
QU’EST CE QUE L’ ASSURANCE VIE ?
Il est possible de diversifier vos supports d’investissement en Fonds en euros ou sur différentes classes d’actifs appelées « Unités de compte (UC) » :
1 – Organisme de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières
Les OPCVM sont classées par catégorie (Monétaires, Obligataires, Actions …) et existent sous deux formes juridiques distinctes :
• SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable est une société anonyme. Tout investisseur qui souscrit à une action, devient actionnaire et possède le droit d’exprimer son avis sur la gestion lors des assemblées générales.
• FCP : Fonds Commun de Placement : Copropriété des valeurs mobilières qui n’a pas de personnalité morale. Sa gestion est assurée par un établissement de gestion de FCP agissant au nom des porteurs.
2 – Unités de compte immobilières (OPCI, SCI, SC et/ou SCPI)
3 – Unités de compte structurées (UCS)
QUELS SONT SES AVANTAGES ?
Ce produit d’épargne à long terme possède de multiples atouts pour optimiser votre patrimoine en fonction de vos objectifs de placement :
Valoriser des capitaux avec une notion de risque adaptée en fonction de votre profil et de vos objectifs.
Percevoir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.
Optimiser la transmission du patrimoine.
COMMENT OPTIMISER LA TRANSMISSION DU PATRIMOINE ?
L’assurance vie offre une fiscalité très avantageuse pour la transmission du patrimoine.
La fiscalité pour les nouveaux contrats dépend de l’âge de l’assuré au moment du versement de la prime.
avant 70 ans (article 990I du CGI)
- Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital versé au décès.
- Taxation de 20 % après abattement et jusqu’à 700 000 €.
- Taxation de 31,25 % au-delà de 852 500 €.
Après 70 ans (article 757B du CGI)
Droits de successions sur la fraction des primes supérieure à 30 500 € (exonération de droits de succession sur les plus-values)
Expelium vous donne accès aux meilleurs contrats d’Assurance Vie du marché en fonction de votre profil d’investisseur et des critères recherchés.
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